¿Es mejor invertir en un CDT o en una propiedad?

¿Te gustaría invertir tu dinero en un proyecto que te brinde los mejores resultados a largo plazo, pero no tienes claro en qué deberías hacerlo? Si hoy en día te debates entre la compra de una vivienda o la apertura de un CDT, ¡has llegado al sitio perfecto! En este artículo de OIKOS Constructora te compartiremos qué ventajas y desventajas te ofrece cada opción de inversión, con el objetivo de tomar la decisión final más acertada. ¡Continúa leyendo! 

¿Qué es un CDT y cómo funciona?

Un CDT, o Certificado de Depósito a Término, es un instrumento financiero ofrecido por bancos y entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia. Consiste en depositar una suma de dinero en la entidad durante un plazo determinado, a cambio de una tasa fija de interés pactada desde el inicio. Al finalizar ese plazo, el titular del CDT recibe el capital invertido más los intereses generados, sin riesgo de pérdida del dinero depositado.

Este producto es considerado una opción de inversión conservadora, ideal para personas que buscan seguridad y estabilidad financiera sin exponer su capital a volatilidades. Los CDT no están diseñados para generar altas rentabilidades en el corto plazo, sino para preservar el capital con una ganancia moderada. Además, su popularidad radica en que son fáciles de contratar, no requieren conocimientos complejos de inversión y están respaldados por entidades serias del sector financiero.

- ¿Cómo funciona un CDT?

• El titular deposita una suma fija de dinero en un banco o entidad financiera.

• Se pacta un plazo determinado, que puede ir desde 30 días hasta más de un año.

• Se define una tasa de interés fija, que no cambiará durante el plazo acordado.

• Durante ese tiempo, el dinero no puede retirarse sin sanciones o pérdida de intereses.

• Al vencer el CDT, la entidad devuelve el capital más los intereses generados.

Ventajas y limitaciones de invertir en CDT

Invertir en este producto financiero es una decisión que muchos consideran atractiva por la seguridad que ofrece. Sin embargo, también cuenta con ciertas restricciones que pueden limitar sus beneficios frente a otras alternativas de inversión como el sector inmobiliario. Para que puedas tomar la decisión más acertada, a continuación te compartimos algunas de sus principales ventajas y limitaciones:

Ventajas de invertir en un CDT

• Bajo riesgo financiero: es uno de los instrumentos más seguros del mercado, ya que está respaldado por entidades financieras vigiladas. No está sujeto a las fluctuaciones del mercado y garantiza la devolución del capital invertido junto con los intereses pactados, esto brinda tranquilidad al inversionista.

• Rentabilidad predecible: desde el momento de la apertura se conoce con exactitud cuánto se va a ganar. Esto permite planear financieramente con mayor precisión, sin la incertidumbre que generan otros instrumentos de inversión más volátiles.

• Facilidad de apertura y administración: no se requieren conocimientos especializados ni trámites complejos para invertir en un CDT. Cualquier persona con cuenta bancaria puede abrir uno fácilmente desde canales digitales o directamente en una sucursal bancaria.

• Diversidad de plazos y montos: las entidades los ofrecen con plazos desde 30 días hasta más de 12 meses, y con montos de inversión desde cifras accesibles hasta montos más representativos, adaptándose a distintos perfiles de inversionistas.

Limitaciones de invertir en un CDT

• Rentabilidad limitada: aunque segura, la ganancia obtenida durante la inversión en un CDT suele ser inferior frente a otras alternativas como los fondos de inversión o el mercado inmobiliario. En periodos de alta inflación, el rendimiento real puede ser casi nulo o incluso negativo.

• Poca liquidez: el dinero invertido no puede retirarse antes del vencimiento sin incurrir en penalidades o perder los intereses generados. Esto limita su uso para personas que podrían necesitar acceso rápido a sus recursos.

• No genera valorización del activo: a diferencia de una propiedad, un CDT no es un bien tangible que aumente su valor con el tiempo. El capital depositado no tiene un potencial de valorización adicional más allá de la tasa de interés pactada.

Beneficios de invertir en una propiedad inmobiliaria

La inversión en vivienda es una de las opciones más sólidas y confiables para quienes buscan construir patrimonio a largo plazo. A diferencia de otros instrumentos financieros, el sector inmobiliario combina estabilidad, valorización y múltiples usos del activo. Conoce más sobre las oportunidades que ofrece la inversión en casas o apartamentos nuevos para comprar a continuación:

• Valorización constante del inmueble: las viviendas ubicadas en zonas en desarrollo o de alta demanda tienden a aumentar su valor año tras año, esto convierte esta inversión en una fuente potencial de ganancia patrimonial, incluso sin necesidad de venderla.

• Generación de ingresos pasivos por arriendo: al comprar una propiedad, no solo estás adquiriendo un activo tangible, también puedes rentabilizarlo mediante el arrendamiento. Este ingreso mensual es una excelente forma de cubrir parte del crédito hipotecario o generar un flujo adicional que fortalezca tus finanzas personales.

• Aprovechamiento de beneficios tributarios y financieros: en Colombia, la inversión en vivienda puede acceder a ciertos beneficios fiscales y programas de apoyo, como deducción de intereses en la declaración de renta o subsidios para vivienda VIS. Además, las entidades financieras ofrecen productos específicos que facilitan la compra, como los créditos hipotecarios o el leasing habitacional.

• Estabilidad frente a la volatilidad del mercado: contrario a lo que sucede con los instrumentos financieros que pueden verse afectados por la inflación o las tasas de interés, los inmuebles suelen mantener un comportamiento más estable. Incluso en contextos económicos retadores, la vivienda continúa siendo un activo refugio que conserva su valor.

• Uso personal o familiar inmediato: una propiedad no solo es una inversión, también puede ser tu hogar. Invertir en vivienda te permite disfrutar de un espacio propio, sin depender de contratos de arriendo, y con la posibilidad de adaptarlo a tu estilo de vida, gustos y necesidades.

• Diversificación del portafolio de inversión: para quienes buscan ampliar su portafolio, el sector inmobiliario ofrece una alternativa que complementa otras inversiones financieras. Al diversificar, reduces riesgos y aseguras una mayor solidez en tu estrategia financiera.

Comparación entre rentabilidad de CDT y vivienda

A la hora de decidir entre un CDT y una propiedad inmobiliaria, es fundamental analizar las diferencias en términos de rentabilidad, riesgo, liquidez y horizonte de inversión. Aquí te compartimos una comparativa clara para ayudarte a tomar la mejor decisión según tus objetivos financieros:

• Rentabilidad a largo plazo: mientras que un CDT ofrece una tasa fija de interés durante el plazo acordado, según la entidad financiera, la vivienda tiene un potencial de valorización que puede superar esa cifra a largo plazo. En zonas de alta demanda, los inmuebles pueden aumentar su valor entre un 5% y un 8% cada año, a lo que se suma el ingreso por arrendamiento. Por tanto, en un escenario de inversión a mediano y largo plazo, la propiedad tiende a ser más rentable.

• Liquidez del activo: el CDT es más líquido: al finalizar el plazo, puedes acceder al dinero rápidamente o renovarlo. En cambio, los proyectos de vivienda requieren más tiempo para venderse o transferirse, lo que implica menor liquidez inmediata. Sin embargo, esa “falta” de liquidez es precisamente lo que convierte a la propiedad en una inversión más disciplinada y resistente a decisiones impulsivas.

• Riesgo y estabilidad: el CDT tiene riesgo bajo y es respaldado por el Fondo de Garantías de Instituciones Financieras (Fogafín) hasta cierto monto. Es ideal para perfiles conservadores. La vivienda también es una inversión estable, pero su rentabilidad depende del mercado inmobiliario, la ubicación y el mantenimiento del inmueble. Aún así, sigue siendo una inversión tangible y menos volátil que los activos bursátiles.

• Uso del activo: un CDT es únicamente financiero: no puedes usarlo ni habitarlo. En cambio, una vivienda tiene un doble propósito: es una inversión y un bien de uso personal o familiar. Además, puedes decidir entre habitarla, arrendarla o venderla, lo cual amplía su utilidad frente a otros instrumentos.

• Accesibilidad y financiación: para invertir en un CDT necesitas tener el dinero completo disponible desde el inicio. En cambio, la compra de una vivienda puede financiarse a través de créditos hipotecarios, subsidios o cesantías. Esto la convierte en una alternativa viable incluso para quienes no cuentan con todo el capital de entrada.

¿Descubriste que es mejor invertir en vivienda? ¡Conoce nuestro portafolio de proyectos!

Si llegaste hasta aquí, ya tienes una visión clara: aunque los CDT pueden ofrecer una alternativa segura y estable, la inversión en vivienda ofrece mayores beneficios a largo plazo, tanto en rentabilidad como en valorización, y además representa una oportunidad real de construir patrimonio para ti y tu familia.

En OIKOS Constructora, como expertos en la construcción de vivienda en Colombia, ponemos a tu disposición un portafolio robusto y diversificado de proyectos de vivienda VIS y No VIS, ubicados estratégicamente en Bogotá y diferentes regiones del país. Contamos con proyectos como OIKOS Balmora, OIKOS Calera Gardens, OIKOS Savanna Santa Clara y OIKOS Costa Azul, diseñados para responder a distintos perfiles de inversionistas, con alternativas de financiación y acceso a beneficios como subsidios y leasing habitacional.

Invierte con confianza, invierte con OIKOS. Tu próxima propiedad puede ser más que un lugar para vivir: puede ser la decisión financiera que transforme tu futuro. ¡Contáctanos!