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El medio de pago más utilizado al comprar vivienda sigue siendo el crédito hipotecario o también conocido como leasing pues este, además de contribuir al sueño de tener vivienda propia, garantiza la venta de los proyectos de las constructoras...

El medio de pago más utilizado al comprar vivienda sigue siendo el crédito hipotecario o también conocido como leasing; pues este, además de contribuir al sueño de tener vivienda propia, garantiza la venta de los proyectos de las constructoras, es decir, la inversión de estas, lo cual ayuda a mantener una muy buena dinámica comercial de este importante sector.

Los créditos de vivienda, además de ser una excelente opción para financiar y comprar un inmueble, son la forma de mantener la dinámica comercial en la construcción. Es la garantía que tienen las constructoras de que sus proyectos se van a vender.

1. Créditos hipotecarios

Si está pensando en adquirir un bien, ya sean oficinas, bodegas, casas o apartamentos, de un valor muy alto o que esté fuera de su alcance económico, (pago de contado), un crédito hipotecario representa una oportunidad de adquirirlo, sin tener que aportar una gran cantidad de dinero, en una sola transacción.

Un crédito hipotecario, puede ser tramitado a través de una empresa inmobiliaria y se hace a largo plazo, el cual está respaldado en la hipoteca de la propiedad que se compra.

Recuerde que adquirir uno de estos créditos no debe convertirse en una gran carga que le impida solventar sus gastos habituales y más necesarios, por lo que definir el porcentaje de pago es importante, para que no tenga inconvenientes con los respectivos desembolsos.

2. Elija el mejor tipo de crédito

Al elegir el tipo de crédito hipotecario, tenga en cuenta aspectos como:

Si piensa que sus ingresos incrementarán con el tiempo, bien sea por mejoras en su trabajo o cualquier otra razón, sería recomendable tomar un crédito en el que haga pagos pequeños al principio y luego que vayan incrementando.

Si considera que sus ingresos van a permanecer igual o incluso podría reducir, lo mejor es asegurarse con un crédito con pagos que no vayan a subir con el tiempo y se tenga certeza en las tasas de interés.

3. Requisitos para acceder a un crédito de vivienda

Las condiciones y documentos requeridos varían según la entidad financiera con la que usted elija acceder al crédito. En términos generales esto es lo que le pedirán:

Requisitos generales para empleados:

 Recuerde que las entidades financieras le pueden prestar como máximo el 70 por ciento del valor del inmueble que desea comprar en el caso de que usted sea empleado y un máximo del 50 por ciento en caso de que sea trabajador independiente.

 Hipoteca de primer grado, abierta y sin límite de cuantía sobre el inmueble que usted comprará.

 Seguro de vida. Asegura el valor del préstamo y la prima mensual.

 Seguro de incendio y terremoto: Asegura el valor comercial del inmueble; depende la prima mensual.

 Cuenta de Ahorros en la entidad que solicite el crédito.

 Diligenciar el formato de solicitud de crédito de la entidad con la que decida adquirir el crédito.

 Fotocopia del documento de identidad.

 Certificado de Libertad del Inmueble a financiar, original y con vigencia no superior a 30 días.

 Promesa de compraventa del inmueble.

 Avalúo del inmueble realizado por un perito externo a la entidad.

 Certificado laboral en original; esto incluye fecha de vinculación, salario básico mensual, cargo y tipo de contrato.

 Certificado de Retenciones expedido por la empresa y/o declaración de renta.

 Comprobante de pago de los últimos tres meses.

 Fotocopia de la tarjeta de propiedad de vehículo (si tiene).

Requisitos generales para trabajadores independientes

 Los trabajadores independientes podrán adquirir con mayor facilidad créditos para la compra de vivienda con un aval que el Gobierno les otorga, a través del Fondo Nacional de Garantías (FNG).

 Para beneficiarse con esta medida, que también cobija a asalariados, el interesado no debe realizar ningún trámite, pues la entidad bancaria realiza las diligencias del caso ante el FNG.

Condiciones de las Garantías del FNG

 El Fondo garantizará el 70 por ciento del valor de los créditos durante los primeros siete años del crédito.

 El monto máximo de cada uno de los créditos a respaldar es de 108 salarios mínimos legales mensuales vigentes (lo que equivale a 49.842.000 pesos, aproximadamente).

 La garantía cubre los primeros siete años de vigencia con una comisión del 0.1094 por ciento mes vencido, las cuales serán pagadas por los deudores en la misma fecha de pago de las cuotas. (Por ejemplo, en un crédito de 10.000.000 de pesos, la comisión sobre la primera cuota sería de 10.940 pesos).

Condiciones generales

 Algunos de los documentos que las entidades financieras les piden a los trabajadores independientes que desean financiar su vivienda son los mismos que a los empleados más los siguientes:

 Certificado de Cámara y Comercio con vigencia de 30 días.

 Extractos bancarios de los últimos 6 meses.

 Fotocopia de la Declaración de Renta de los dos últimos períodos (si está obligado a declarar).

 Para Sociedad Limitada o Familiar: Declaración de Renta de cada uno de los socios.

 Impuesto Predial de los inmuebles que genera su ingreso y certificación de la agencia de arrendamientos (si aplica).

 Matrícula del vehículo que genera su ingreso y certificación de afiliación de la empresa transportadora (si aplica).

 Balance Comercial de los 2 últimos periodos. Para Sociedad Limitada o Familiar.

 Balance Comercial de cada uno de los socios. (Para independiente y sociedad).

 Certificado de Existencia y Representación Legal (con vigencia de 30 días).

 Estado de Pérdidas y Ganancias de los 2 últimos periodos y flujos de caja.

OIKOS invita a los colombianos que quieran comprar vivienda propia a que tomen la decisión ahora, pues este es el mejor momento. Acérquense a un banco, el que sea de su mayor agrado y pregunten por la forma de acceder a un crédito para comprar finca raíz; el Gobierno les ayudará con cinco puntos de la tasa, es decir hasta el 30 por ciento del valor mensual de su crédito hipotecario.

Para mayor información visítenos. Ver más.

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